申请境外银行账户，跨境电商平台账户时，经常会遇到KYC审核，审核机构可能要求提供身份证、护照、户口本、地址证明、公司注册文件等，有时还需要文件经过公证或翻译。
KYC、KYB和UBO分别查什么？
KYC是Know Your Customer的缩写，主要看客户的身份、住址和账户用途。
如果是企业是申请账户，可能涉及KYB，Know Your Business，审查内容包括公司是否合法登记、实际经营情况、账户负责人是否获得授权等。
另外还有UBO审查，指Ultimate Beneficial Owner，即最终受益所有人。机构需要查明企业的最终实控人，避免隐藏实际控制关系。
哪些机构可能要求进行KYC？
其实KYC这一流程不仅局限于银行或亚马逊，很多机构都会开展身份审核：
- 银行及其他金融机构；
- Stripe、Wise、PayPal等支付、收款和汇款机构；
- 证券公司、投资机构、基金管理人及部分保险机构；
- Amazon、eBay、Etsy等跨境电商及相关收款机构；
- 数字资产交易及托管机构；
- 境外公司注册代理、注册地址和公司秘书服务机构；
- 信托及企业管理服务机构；
- 律师事务所、会计师事务所和税务服务机构；
- 部分国家的房地产、高价值商品及艺术品交易机构。
个人KYC常见的三类公证材料
- 身份证公证
- 护照公证
- 户口本公证
除了身份证、护照和户口本，还可能要求什么？
1 地址证明
常见材料包括：
- 银行或信用卡账单；
- 水、电、燃气、网络等费用账单；
- 税务通知或政府部门信件；
- 房产证；
- 居住证明；
- 房屋租赁合同；
- 企业经营场所证明。
2 姓名和身份衔接材料
可能涉及：
- 出生公证；
- 出生医学证明公证；
- 曾用名公证；
- 姓名变更文件公证；
- 同一人声明书签字公证；
- 身份信息说明及相关证明文件。
3 婚姻和亲属关系材料
还可能要求：
- 结婚证公证；
- 离婚证公证；
- 出生医学证明公证；
- 亲属关系公证；
- 配偶出资声明；
- 赠与协议或继承文件。
企业KYB需要哪些公证材料？
可能涉及的文件包括：
- 营业执照公证；
- 公司章程公证；
- 企业登记档案或登记信息证明；
- 法定代表人、董事和股东的身份证或护照公证；
- 股东名册；
- 股权结构图；
- 最终受益所有人声明；
- 董事会决议或股东会决议；
- 授权委托书及签字公证；
- 企业银行账户证明；
- 税务登记和经营地址证明。
资金来源审核可能要求什么？
常见材料包括：
- 在职证明、收入证明和工资流水；
- 银行流水及完税证明；
- 房产证和房屋买卖合同；
- 企业分红材料；
- 股权转让协议；
- 投资收益证明；
- 继承文件；
- 赠与协议；
- 商业合同、发票及交易背景说明。
KYC文件是否需要翻译、海牙认证或使馆认证？
收到材料要求时，应注意区分以下英文表述：
- Certified Translation：经认证或符合指定声明要求的翻译件；
- Certified True Copy：经有权人员证明与原件相符的副本；
- Notarized Document：经过公证的文件；
- Apostilled Document：已经办理海牙认证的文件；
- Legalized Document：已经按照要求完成领事认证的文件。
著文快办：线上申请KYC相关公证
办理银行、跨境支付、Amazon或企业账户KYC时，如果审核通知明确要求公证材料，著文快办可以协助办理身份证、护照、户口本、营业执照、公司章程、授权委托书等相关公证，也可以根据明确要求办理翻译、海牙认证或使馆认证。
免责声明
本文所列材料及公证事项仅供参考，具体提交内容、文件形式以及是否需要公证、翻译或认证，以银行、支付机构、电商企业或其他收文机构的实际要求为准。公证仅对公证书所载事项进行证明，不代表或承诺KYC审核通过，最终审核结果由相关机构独立决定。
